दिवालियापन की परिभाषा क्या है? इसके मुख्य मानदंड और कारण क्या हैं? दिवाला प्रक्रिया कैसे काम करती है और ऐसे प्रावधान के क्या नुकसान हैं?
विभिन्न देशों के विचार
अब आप इस शब्द को न केवल मीडिया में, बल्कि रोजमर्रा की जिंदगी में भी अधिक से अधिक बार सुन सकते हैं। उसका क्या मतलब है? दिवालियेपन देनदार की ऋणदाताओं को अपने ऋण का भुगतान करने में असमर्थता है। उल्लेखनीय है कि अलग-अलग देश देनदारों के साथ अलग-अलग व्यवहार करते हैं। उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका और फ्रांस में एक विशेष प्रणाली है जो एक दिवालिया व्यक्ति को ऋण दायित्वों से छुटकारा पाने और एक नया व्यवसाय बनाने की अनुमति देती है। अन्य यूरोपीय देशों में, एक अलग प्रणाली है जिसमें देनदार जितना संभव हो सके लेनदार के दावों को पूरा करने के लिए बाध्य है।
रूस में, हालांकि, इस प्रक्रिया को अस्पष्ट रूप से किया जाता है: कहीं ऋणों को लिखने की अनुमति है, और कहीं उन्हें भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाता है। हालाँकि, यदि दिवाला, दिवालियापन को काल्पनिक घोषित किया गया था, तो यह पहले से ही एक गंभीर अपराध है और तदनुसार, कानून द्वारा दंडनीय है।
बयानदिवालियेपन के बारे में
दिवालियापन की प्रक्रिया कैसी चल रही है? ऐसी स्थिति के लिए कौन आवेदन कर सकता है? यह तुरंत ध्यान देने योग्य है कि कानूनी इकाई और व्यक्ति दोनों को दिवालिया घोषित किया जा सकता है। हालांकि, वर्तमान कानून में, कुछ नियामक प्रक्रियाओं को खराब तरीके से विकसित किया गया है और इसलिए व्यावहारिक रूप से दिवालियेपन, व्यक्तियों के दिवालिएपन की कोई बात नहीं है। दूसरे शब्दों में, ऐसी स्थिति की रिपोर्ट करने के लिए व्यक्तियों की क्षमता वास्तव में काम नहीं करती है।
रूस में, केवल एक मध्यस्थता अदालत दिवालिया घोषित कर सकती है। इसलिए, प्राथमिक कार्रवाई दिवालिएपन के लिए फाइल करना है। यह आवेदन देनदार और लेनदार दोनों द्वारा प्रस्तुत किया जा सकता है। ऐसी स्थिति साबित होनी चाहिए: एक दिवालिया के पास ऐसी स्थिति के कुछ संकेत होने चाहिए। इस प्रक्रिया का परिणाम या तो उद्यम का परिसमापन है, या लेनदार को वित्तीय दायित्वों की पूर्ण प्रतिपूर्ति है।
असफलता के संकेत
कर्जदार के दिवालियेपन को कौन से संकेत निर्धारित कर सकते हैं? सबसे पहले, यह लेनदारों को ऋण की उपस्थिति है; दूसरे, अनिवार्य भुगतान या ऋण का भुगतान करने में असमर्थता; तीसरा, एक व्यक्ति के लिए 10 हजार से अधिक रूबल और कानूनी इकाई के लिए 100 हजार से अधिक रूबल के ऋण दायित्वों की उपस्थिति; अंत में, संबंधित न्यायालय द्वारा देनदार को दिवालिया घोषित करना।
वास्तव में, दिवालियेपन की प्रक्रिया सबसे कठिन में से एक है, और इसे लागू करने के लिए विशेषज्ञों की सहायता की आवश्यकता होती है। इसके लिए सावधानीपूर्वक दृष्टिकोण और बहुत समय की आवश्यकता होती है, क्योंकि यह अदालत ही स्थापित करती हैकाल्पनिक या जानबूझकर दिवालियापन के विकल्प को बाहर करने के लिए उद्यम की गतिविधियों की निगरानी करना। हालांकि, दिवाला स्थिति स्थापित करने का एकमात्र तरीका अवलोकन नहीं है; इस जानकारी की जाँच के लिए और भी कई विकल्प हैं।
वित्तीय बहाली प्रक्रिया
वित्तीय दिवालियेपन को केवल एक तथ्य के रूप में मान्यता नहीं है, इसे कुछ उपायों की मदद से बहाल करने का भी प्रयास किया जा सकता है। पर्यवेक्षण प्रक्रिया में एक अंतरिम प्रबंधक की नियुक्ति शामिल होती है जिसके माध्यम से देनदार की संपत्ति से संबंधित सभी लेनदेन होते हैं। मध्यस्थता अदालत का फैसला जारी होने तक संपत्ति को संरक्षित करने के साथ-साथ देनदार की वित्तीय स्थिति की वास्तविक स्थिति की पहचान करने के लिए यह आवश्यक है।
वित्तीय वसूली एक प्रशासनिक प्रबंधक की मदद से की जाती है। इस प्रक्रिया का मुख्य उद्देश्य एक दिवालिया की शोधन क्षमता का पुनर्वास है। यदि इन दोनों मामलों में उद्यम के प्रबंधन को हटाया नहीं जाता है, तो बाहरी प्रबंधन प्रक्रिया का तात्पर्य इस तरह के निष्कासन से है। इस प्रक्रिया की अवधि के लिए, लेनदारों के सभी दंड और अन्य उपार्जन रद्द कर दिए जाते हैं, लेकिन प्रबंधक वित्तीय और भौतिक कल्याण को बहाल करने और इसे लेनदारों को प्रदान करने के लिए एक योजना बनाने के लिए बाध्य है।
नया प्रबंधक
दिवालियापन की अवधारणा में कई अलग-अलग प्रक्रियाएं शामिल हैं। और प्रबंधक को पर्यवेक्षण और वित्तीय वसूली की प्रक्रियाओं में कैसे नियुक्त किया जाता है? एक नागरिक जो किसी एक संगठन के प्रतिनिधियों का सदस्य है, उसे ऐसे जिम्मेदार पद के लिए चुना जाता है।मध्यस्थता प्रबंधकों। केवल एक प्रबंधक को नियुक्त करना संभव है जिसे दिवालिया होने से कोई प्रत्यक्ष लाभ नहीं है। देनदार की वित्तीय वसूली के समानांतर, नया प्रबंधक अन्य गतिविधियों में संलग्न हो सकता है, लेकिन केवल तभी जब वे दिवालिएपन के मामले में हस्तक्षेप नहीं करते हैं और हितों के किसी भी टकराव को पूरी तरह से बाहर नहीं करते हैं।
अनिवार्य शर्तें हैं: उच्च विशिष्ट शिक्षा, कम से कम एक वर्ष के लिए प्रबंधकीय स्थिति में अनुभव, विशेष रूप से संकलित परीक्षा उत्तीर्ण करना। दिवाला व्यवसायी का आपराधिक रिकॉर्ड भी नहीं होना चाहिए।
प्रतिस्पर्धी तरीका
दिवालियापन का अर्थ कई समस्याओं को वहन करता है, इसलिए वित्तीय वसूली और अन्य कार्डिनल तरीकों के साथ-साथ प्रतिस्पर्धा पद्धति का भी उपयोग किया जाता है।
निविदा का उद्देश्य देनदार के ऋण दायित्वों से जुड़ी समस्याओं का समाधान करना है, और अधिक विशेष रूप से, उसकी संपत्ति को बिक्री के लिए रखना है। संपत्ति की बिक्री के बाद, प्राथमिकता के क्रम में लेनदारों को ऋण के भुगतान का क्षण आता है। इस तरह की प्रतियोगिता को जबरन और स्वेच्छा से दोनों तरह से किया जा सकता है। जरूरी नहीं कि दिवालिया की संपत्ति बेची जाए, इसे लेनदारों के बीच भी वितरित किया जाता है, लेकिन केवल विशेष रूप से प्रतिस्पर्धी प्रक्रिया के अनुपालन में। यह विधि कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों दोनों पर लागू की जा सकती है। दिवाला एक ऐसी स्थिति है जिसे नागरिकों और व्यवसायों की विभिन्न श्रेणियों को सौंपा जा सकता है।
आपसी समझौता
इससे निपटने का एक और तरीका भी हैदिवालियापन, जिसे "निपटान समझौता" कहा जाता है। यह देनदार और लेनदारों के बीच एक समझौता है। इसका उपयोग सभी ऋण पुनर्गठन मुद्दों को हल करने के लिए किया जाता है। दिवाला एक ऐसी स्थिति है जिसे निश्चित रूप से अदालत में साबित करने की आवश्यकता होगी। और केवल इस प्रक्रिया के बाद, देनदार को एक समझौते के निष्कर्ष का दावा करने का अधिकार है।
इस समझौते पर भी मुकदमा चलाया जा रहा है और केवल एक मध्यस्थ न्यायाधिकरण ही इसे संतुष्ट कर सकता है। समझौता करते समय एक अनिवार्य पहलू दोनों पक्षों की इस प्रक्रिया के लिए सहमति है। इस तरह के एक समझौते के समापन के बाद, ऋण संरचना के पुनर्गठन की प्रक्रिया शुरू होती है (किस्त भुगतान, ब्याज में संशोधन, आस्थगित भुगतान)।
पूर्ण और सापेक्ष दिवाला
कानूनी व्यवहार में यह दिशा निश्चित रूप से नई मानी जाती है, क्योंकि दिवालियापन की स्थिति हाल ही में सामने आई है। दिवाला की पूरी अवधि "दिवालियापन" शब्द पर आधारित है। उत्तरार्द्ध, बदले में, सापेक्ष और निरपेक्ष में विभाजित है।
पूर्ण दिवालियेपन को दिवाला कहा जाता है, और सापेक्ष दिवालियेपन का अर्थ है देनदार और लेनदारों के बीच समझौतों, किस्तों के भुगतान के माध्यम से दिवालियेपन पर काबू पाना।
दिवाला की कानूनी परिभाषा संघीय कानून "दिवालियापन पर" में वर्णित है; लेनदारों को मौद्रिक दायित्वों पर नुकसान की पूरी तरह से क्षतिपूर्ति करने या आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए देनदार की अक्षमता हैअनिवार्य भुगतान का भुगतान, जिसे मध्यस्थता अदालत द्वारा मान्यता प्राप्त है। हालांकि, यह मत भूलो कि दिवाला और दिवालियापन समानार्थक शब्द के रूप में उपयोग किए जाते हैं।
व्यक्ति
अक्सर विभिन्न संगठन दिवालिया हो गए हैं। और वास्तव में इसके कई कारण हैं। लेकिन दिवाला एक ऐसा शब्द है जो व्यक्तियों पर भी लागू होता है। एक नागरिक को दिवालिया घोषित करने के लिए, कई कारकों को ध्यान में रखा जाना चाहिए: उसका ऋण आधा मिलियन रूबल से अधिक होना चाहिए; भुगतान पर कोई भुगतान 3 महीने से अधिक नहीं होना चाहिए। जब ये मानदंड मौजूद होते हैं और एक नागरिक को दिवालिया घोषित कर दिया जाता है, तो कुछ प्रतिबंध और प्रतिबंध लगाए जाते हैं।
कई वर्षों तक यह नागरिक उद्यमशीलता की गतिविधियों को नहीं कर पाएगा, नेतृत्व के पदों को सुरक्षित करने का अधिकार नहीं होगा, किसी भी बैंक से ऋण नहीं लेगा। जब तक दिवालियेपन की प्रक्रिया समाप्त नहीं हो जाती, तब तक कोई नागरिक विदेश यात्रा नहीं कर सकेगा। और यह प्रतिबंधों की पूरी सूची नहीं है।
दिवाला के नियामक पहलू
कानूनी दिवाला उन सभी श्रेणियों के लिए अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया है जो दिवालिएपन के अंतर्गत आती हैं। अधिक सटीक होने के लिए, कानूनी विनियमन दिवालियापन की स्थिति से बाहर निकलने के साथ-साथ देनदार के सभी ऋणों को बंद करने के लिए कई व्यापक उपाय करता है। बेशक, इन उपायों के परिणामस्वरूप, उद्यम की सारी संपत्ति बेची जा सकती है, लेकिन कोई भी इससे अधिक नहीं लेगा जो इसे होना चाहिए। दिवालियापन की शुरुआत के बाद सेउद्यम, व्यक्तिगत उद्यमी, व्यक्ति ब्याज, दंड या देरी के किसी भी उपार्जन को रोकते हैं।
दिवाला एक प्रावधान है जो विभिन्न श्रेणियों के व्यक्तियों के अंतर्गत आता है। क्या ऐसी श्रेणियां हैं जो दिवालियेपन की अवधारणा के अंतर्गत नहीं आती हैं? हां, वहां हैं। इनमें राज्य के स्वामित्व वाले उद्यम, धार्मिक संगठन, राजनीतिक दल शामिल हैं।
काल्पनिक दिवालियापन
अक्सर, अपना खुद का व्यवसाय शुरू करते समय, उद्यमी अपना व्यवसाय करने की पूरी योजना की स्पष्ट रूप से गणना नहीं कर पाते हैं, जिससे दिवालिया होने की संभावना बढ़ जाती है। हालांकि, दिवाला न केवल एक वास्तविक खतरा है, बल्कि धोखे का एक निश्चित तरीका भी है, जिसे बेईमान उद्यमी लेते हैं। यह कदम कई कारणों से उठाया जाता है। उदाहरण के लिए, लेनदारों और व्यक्तियों या यहां तक कि सरकारी एजेंसियों दोनों को मौद्रिक दायित्वों का भुगतान न करने के लिए।
फिर भी, फर्जी दिवालियेपन को साबित करना काफी यथार्थवादी है, और इस धोखाधड़ी की सजा काफी गंभीर है। धोखेबाज को या तो 80,000 से 300,000 रूबल की राशि में जुर्माना, या 12 से 36 महीने की अवधि के लिए इस व्यवसाय को करने पर प्रतिबंध, या 72 महीने तक की वास्तविक कारावास की सजा मिलेगी। इसलिए, इस तरह के धोखे की आवश्यकता पर विचार करने योग्य है और समझें कि आपको निश्चित रूप से इसकी जिम्मेदारी लेनी होगी।
दिवालियापन से कैसे बचें
ऐसा मत सोचो कि असफलता एक अपरिहार्य प्रक्रिया है। यह एक भ्रम है। दिवालियापन संभव हैकुछ उपायों का पालन करने से बचने के लिए: संगठन के लिए कुछ नकद भंडार रखने के लिए, लेनदेन या बिक्री से आय बढ़ाने के लिए (बिक्री कीमतों को कम करके नहीं, बल्कि पदोन्नति के माध्यम से, खरीदारों की संख्या में वृद्धि आदि के माध्यम से बढ़ाई जानी चाहिए)। अपने ग्राहकों को लेन-देन पर अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता के बारे में समझाने की कोशिश करें, विलंबित भुगतान और अवैतनिक चालान की प्रक्रिया को नियंत्रित करें, चालान के समय पर प्रसंस्करण की निगरानी करें, सामान और सेवाओं को बेचने के लिए सिस्टम को अनुकूलित करने का प्रयास करें, यदि आपको आवश्यकता नहीं है तो कर्मचारियों को कम करें। उनमें से कोई भी। स्वाभाविक रूप से, सभी कर्मचारियों को या एक के माध्यम से निकालना आवश्यक नहीं है, अन्यथा व्यवसाय को विकसित करने में मदद करने वाला कोई नहीं होगा, लेकिन केवल छंटनी की संभावना के बारे में बात करने से टीम अधिक कुशलता से काम करेगी।
दिवालियापन पथ की निरंतरता के रूप में
इस तथ्य के बावजूद कि दिवालियापन का उल्लेख कई लोगों के लिए अप्रिय विचार पैदा करता है, यह अंत से बहुत दूर है। दिवाला, दिवालियापन एक ऐसी परिभाषा है जो किसी फर्म या संगठन को दूसरा मौका दे सकती है। कभी-कभी कोई उद्यम नहीं टूटता, दर्जनों या सैकड़ों लोग भी नहीं छोड़ते, लेकिन नेता बदल जाता है। हां, निवेश, धन, संपत्ति को खोना संभव है, लेकिन साथ ही एक दूसरा मौका भी प्राप्त होता है। कई एक बार खरोंच से उठने में सक्षम थे, और दूसरी बार हार नहीं मानेंगे।
यह एक बात है जब कोई उद्यम या संगठन दिवालिया हो जाता है। और एक दिवालिया, जो एक व्यक्ति है, कैसा महसूस करता है? ऐसे मामले में दिवाला, दिवाला होने परबात करना दोगुना डरावना है। यहां केवल कानून नागरिक के पक्ष में है और इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि उसकी संपत्ति सुरक्षित और स्वस्थ रहे, और व्यक्ति बर्बाद न हो। बेशक, दिवालिएपन से कोई भी अमीर नहीं बनेगा, लेकिन यह सड़क के अंत पर विचार करने लायक नहीं है।
