मुफ़्त फ़ंड होने पर, आपको समयबद्ध तरीके से सोचना चाहिए कि उन्हें कहाँ निवेश किया जा सकता है, क्योंकि पैसे का ह्रास हो रहा है, और बैंक जमा पर्याप्त लाभदायक नहीं हैं। अच्छे और विश्वसनीय तरीकों में से एक निवेश है। सच है, उपलब्ध धन को बर्बाद न करने के लिए, आपको सबसे पहले निवेश के सार और उनके वर्गीकरण को समझने की जरूरत है। निवेश के प्रकार काफी विविध हैं, और विभाजन कई मानदंडों पर आधारित है। आइए इस विषय पर करीब से नज़र डालें।
सामान्य दृश्य
निवेशों की अवधारणा और वर्गीकरण के आधार पर, आप सफलतापूर्वक चुन सकते हैं कि अपने मुफ़्त फंडों को कैसे और किसमें निवेश करना है। आधुनिक बाजार अर्थव्यवस्था की स्थितियां इस तरह के संचालन को विभिन्न रूपों में करना संभव बनाती हैं, लेकिन जोखिम भी काफी भिन्न होते हैं। आप कंपनियों और प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं। यह शेयर बाजारों के माध्यम से महसूस किया जाता है। आप अचल संपत्ति और कीमती धातुओं में निवेश कर सकते हैं,संपत्ति या बौद्धिक संपदा, विभिन्न प्रकार की आशाजनक परियोजनाएं। प्रभावशाली राशि होने से आप विज्ञान में निवेश कर सकते हैं। सच है, इसके लिए न केवल अच्छे वित्तीय संसाधनों की आवश्यकता होती है, बल्कि काफी समय भी लगता है। सबसे सरल और सबसे व्यापक रूप से स्वीकृत विकल्प प्रासंगिक बाजार पर प्रतिभूतियों की खरीद करना है।
विशेषज्ञ निवेश को वर्गीकृत करने के लिए विभिन्न प्रणालियों का पालन करते हैं। यह निवेशक द्वारा अपनाए गए लक्ष्यों पर निर्भर करता है। समूहों में विभाजन के लिए, निवेश, स्वामित्व, लाभप्रदता की वस्तु का मूल्यांकन करना उचित है। वे इस बात को ध्यान में रखते हैं कि पैसा कहां से आया, परियोजना के जोखिम और तरलता कितने बड़े हैं। शर्तें, निवेश का उद्देश्य, लेखांकन लेनदेन की विशेषताएं विश्लेषण के अधीन हैं।
वस्तु समूहों में विभाजन का आधार है
साथ ही, उस संपत्ति पर विशेष ध्यान दिया जाता है जो निवेशक को निवेशित धन के बदले में अपने निपटान में मिलती है। निवेश वस्तुओं का वर्गीकरण वास्तविक रूपों की श्रेणी से शुरू होता है, अर्थात्, जब, पैसे के बदले, निवेशक को भूमि भूखंड, उत्पादन संसाधन, अचल संपत्ति, मशीन टूल्स और मशीन, ब्रांड और प्रतीक, संकेत प्राप्त होते हैं। इसमें कर्मचारियों के योग्यता स्तर में सुधार के लिए पैसा निवेश करना भी शामिल है।
इसके अलावा, निवेश वित्तीय हो सकता है, जब एक बाजार सहभागी विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों को प्राप्त करता है या एक कानूनी इकाई, व्यक्ति के लिए एक लेनदार के रूप में एक मुद्रा विनिमय कार्यक्रम में प्रवेश करता है। लीजिंग इस श्रेणी में आती है।
वर्गीकरण पर विचारनिवेश के प्रकार और प्रकार, सट्टा परियोजनाओं पर ध्यान दिया जाना चाहिए, यानी वास्तविक लाभ के लिए छोटी अवधि के लिए धन का निवेश शामिल है। निवेश की दिशा के रूप में, कीमती धातुएं, राज्य मुद्रा सबसे अधिक बार कार्य करती हैं। निवेशक कम से कम समय में अधिकतम संभव लाभ प्राप्त करने के लक्ष्य का पीछा करता है।
वैकल्पिक दृष्टिकोण
निवेश के रूपों और प्रकारों के वर्गीकरण में भौतिक संपत्ति के लिए निर्देशित निवेश के एक अलग समूह का आवंटन शामिल है। इस तरह के कार्यक्रमों का उद्देश्य उद्यम के स्तर को ऊपर उठाना, कंपनी के विकास को सुनिश्चित करना है, जिसके लिए नई उत्पादन क्षमता और संसाधन हासिल किए जाते हैं। निवेश का वादा करने का दूसरा विकल्प अमूर्त आधार यानी बौद्धिक संपदा में है। हाल ही में, लोगो, लाइसेंस, परमिट और कानून की अन्य समान वस्तुओं को प्राप्त करने की प्रथा अधिक व्यापक हो गई है। अंत में, वस्तु वर्गीकरण विज्ञान, नवाचार और नई प्रौद्योगिकियों के विकास में निवेश को एक अलग श्रेणी में आवंटित करने का प्रस्ताव करता है।
निवेश के सार, उनके वर्गीकरण, प्रकारों का विश्लेषण करते हुए, सकल, शुद्ध निवेश का उल्लेख करना महत्वपूर्ण है। नेट का तात्पर्य एक उद्यम, फर्म के अधिग्रहण में मुक्त धन जनता की दिशा से है, और सकल एक कंपनी की खरीद और पुनर्निवेश दोनों है। इस लाभ रणनीति का उपयोग करते हुए, निवेशक पहले एक कानूनी इकाई का अधिग्रहण करता है, जिसके बाद वह इसके संचालन के दौरान कुछ लाभ प्राप्त करता है, और फिर उद्यम के विकास को सुनिश्चित करते हुए पुनर्निवेश करता है।
आपको क्या चाहिएयोगदानकर्ता
निवेश परियोजनाओं और निवेश के प्रकारों का एक और वर्गीकरण निवेशक द्वारा अपनाए गए लक्ष्यों के विश्लेषण पर आधारित है। सबसे आसान विकल्प एक उद्यम में पैसे का प्रत्यक्ष निवेश है जो पहले से मौजूद है। आप कच्चा माल, उपकरण, अचल संपत्ति खरीद सकते हैं। इस तरह के निवेश का लक्ष्य हमेशा कंपनी का विकास करना होता है।
एक अन्य सामान्य दृष्टिकोण पोर्टफोलियो निवेश है, जब कोई व्यक्ति अपने धन को बढ़ाने में रुचि रखता है, मुद्रा विनिमय पर काम करना शुरू करता है, उपलब्ध धन को प्रतिभूतियों में स्थानांतरित करता है। प्रक्रिया के दौरान, एक निवेश पोर्टफोलियो बनता है, जो लाभ और हानि दोनों का स्रोत बन सकता है - सब कुछ इसके निर्माण की शुद्धता पर निर्भर करता है। यह विधि हाल ही में अधिक से अधिक लोकप्रिय हो गई है, इसे आम जनता के लिए आशाजनक और सुलभ माना जाता है, क्योंकि अपेक्षाकृत मामूली वित्तीय भंडार के साथ विनिमय बाजार में प्रवेश करना संभव है।
अन्य विशेषताएं
निवेशों के सार और वर्गीकरण का विश्लेषण करते समय, गैर-वित्तीय निवेशों पर ध्यान देना आवश्यक है। यह शब्द लेन-देन को संदर्भित करता है जिसके दौरान एक निवेशक बौद्धिक संपदा या वस्तुओं को प्राप्त करता है जो कॉपीराइट के अधीन हैं। एक आशाजनक निवेश, उदाहरण के लिए, एक प्रसिद्ध, पहचानने योग्य ब्रांड का अधिग्रहण है। आप एक पेटेंट में निवेश कर सकते हैं - अक्सर ऐसे निवेश उद्यम के दीर्घकालिक संचालन के आधार पर विशेष रूप से लाभदायक होते हैं जहां उन्हें उत्पादों में लागू करने की योजना बनाई जाती है।
एक अन्य प्रकार का निवेश बौद्धिक है।इसका सार वैज्ञानिक विकास, अनुसंधान गतिविधि और नवाचारों के निर्माण में मुक्त धन जनता की दिशा है। यह जोखिम भरा है, क्योंकि अधिकांश परियोजनाएं वास्तविक व्यावसायिक लाभ नहीं देती हैं। हालांकि, कम से कम एक परियोजना की सफलता आमतौर पर सभी विफलताओं के लिए भुगतान करती है। अक्सर, निवेश का यह तरीका उन लोगों द्वारा चुना जाता है जिनके पास प्रभावशाली वित्तीय भंडार और सरकारी एजेंसियों का समर्थन होता है।
मालिक कौन है
निवेश के प्रकार, वर्गीकरण, निवेश गतिविधियों को ध्यान में रखते हुए, स्वामित्व के रूप के पहलुओं पर विशेष ध्यान देना उचित है। समूहों में विभाजित करने के लिए, वे संपत्ति के अधिकारों का विश्लेषण करते हैं, अर्थात, वे यह पता लगाते हैं कि परियोजना में निवेश किए गए धन का मालिक कौन है, जो निवेशक की गतिविधियों को वित्तपोषित करता है। सबसे आसान विकल्प निजी निवेश है, जब पैसा कानूनी इकाई या निवेश में शामिल व्यक्ति से आता है। राज्य के निवेश को नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए, जब क्षेत्र, राज्य के बजट से परियोजना के कार्यान्वयन के लिए धन आवंटित किया जाता है। इस तरह के एक ऑपरेशन के लिए सहमति, साथ ही इसके निष्पादन पर नियंत्रण, विशेष संरचनाओं - मंत्रालयों, केंद्रीय बैंकों द्वारा किया जाता है, जिनके पास उपयुक्त क्षमताएं और शक्तियां होती हैं।
इस वर्गीकरण में विदेशी निवेश हैं: ऐसी जमाराशियाँ, जिसका स्रोत धन का स्वामी है, लेकिन वह दूसरी शक्ति का नागरिक है, जो उस व्यक्ति से भिन्न है जिसके लिए व्यक्ति अपने संसाधनों को निर्देशित करना चाहता है।
अंत में, मिश्रित रूप होते हैं, जब एक ही समय में दो या अधिक वर्णित श्रेणियों के संकेत होते हैं।
पैसा कहां से आता है
आकलन प्रजातियों, वर्गीकरणनिवेश, निवेश गतिविधि, निवेशित संसाधनों की उत्पत्ति के आधार पर समूहों में विभाजन को याद रखना महत्वपूर्ण है। सबसे आसान विकल्प प्राथमिक निवेश है, जब निवेश प्रारंभिक होता है। जो व्यक्ति चाहता है उसके पास एक निश्चित राशि है या इसे एक क्रेडिट कार्यक्रम के तहत प्राप्त किया है, जिसके बाद वह इष्टतम वस्तु का चयन करता है, प्रोजेक्ट करता है और उसमें सब कुछ निवेश करता है। थोड़ा अधिक जटिल विकल्प पुनर्निवेश है, अर्थात पुनर्निवेश। इस मामले में, एक प्रारंभिक निवेश है जो कुछ आय का स्रोत बन गया है, फिर परियोजना के विकास में निवेश किया गया है।
निवेशों के आर्थिक वर्गीकरण में "विनिवेश" की अवधारणा शामिल है। उसी समय, इच्छुक व्यक्ति या तो आंशिक रूप से या पूरी तरह से परियोजना से पहले से निर्देशित धन को वापस ले लेता है। अक्सर, इस तरह के कदम को वित्तीय राशियों के लिए चुनी गई दिशा की विफलता से समझाया जाता है। परियोजना के विकास को देखते हुए, इसके वर्तमान और भविष्य का विश्लेषण करते हुए, निवेशक यथोचित रूप से निष्कर्ष निकालता है कि यहां कोई संभावना नहीं है, जिसकी पृष्ठभूमि के खिलाफ वह धन निकालने का फैसला करता है।
पूंजी की निकासी का एक अन्य कारण एक वैकल्पिक परियोजना का उदय है, जो अधिक दिलचस्प और लाभदायक है। यदि निवेशक के पास नए कार्यक्रम में भाग लेने के लिए मुफ्त धनराशि नहीं है, तो वह पुराने कार्यक्रम से अपने पैसे की वापसी की मांग कर सकता है, जिससे नए कार्यक्रम में भाग लेने का अवसर मिल सके।
विश्वसनीयता और जोखिम
निवेश के प्रकारों को वर्गीकृत करते समय मूल्यांकन किए गए मापदंडों में से एक उनकी विश्वसनीयता और जोखिम का स्तर हैइरादा घटना। बेशक, सबसे शांतिपूर्ण विकल्प खतरों की पूर्ण या लगभग पूर्ण अनुपस्थिति है, लेकिन व्यवहार में ऐसा नहीं होता है, यह केवल मॉडलिंग, कृत्रिम रूप से बनाया गया है। हमारे देश में, जोखिम के बिना निवेश करने का सबसे विशिष्ट तरीका बैंकिंग संरचना में निवेश करना है। यदि आप बीमा कार्यक्रम में भाग लेने वाली एक वित्तीय कंपनी चुनते हैं, तो सिस्टम के विफल होने पर भी निवेशक को 1,400,000 रूबल तक की राशि की प्रतिपूर्ति की जाती है। लेकिन यहाँ लाभ अत्यधिक विवादास्पद हैं।
निवेश के प्रकारों को वर्गीकृत करते समय, उनके जोखिम के स्तर का आकलन बाजार में औसत स्थिर मूल्य से कुछ हद तक कम किया जा सकता है। इस मामले में, कोई पैसे के रूढ़िवादी निवेश की बात करता है। मध्यम परियोजनाएं एक जोखिम है जो औसत बाजार संकेतकों से मेल खाती है, और आक्रामक परियोजनाएं वे हैं जिनके लिए पैरामीटर मानक से अधिक है। कुछ निवेशकों के लिए, सबसे आकर्षक परियोजनाएं आक्रामक होती हैं, जब जोखिम औसत से अधिक होता है, लेकिन लाभ सबसे अधिक होता है।
क्या इससे फ़ायदा होगा
निवेश प्रकारों के वर्गीकरण में एक अन्य पहलू उनकी तरलता है। इस मूल्य से, आप कार्यक्रम का मूल्यांकन उच्च स्तर, मध्यम, निम्न, साथ ही साथ तरलता की पूर्ण कमी के रूप में कर सकते हैं। ऐसी परियोजनाओं को वरीयता देना बेहतर है जिनके लिए संकेतक अधिक है, क्योंकि किसी भी समय एक निवेशक संपत्ति को उस समय भुगतान की तुलना में अधिक कीमत पर बेचकर बाहर निकल सकता है।
निवेश के प्रकारों को वर्गीकृत करने का एक अन्य तरीका उनकी अवधि है। परियोजनाओं का आवंटन, जिसका कार्यान्वयन एक वर्ष से भी कम समय तक रहता है। उन्हें अल्पकालिक के रूप में वर्गीकृत किया गया है। मध्यम - एक वर्ष से अधिक समय तक चलने वाला, लेकिन कमतीन साल का कार्यकाल। निवेश के इस वर्गीकरण का अंतिम प्रकार दीर्घकालिक है, यानी तीन साल की कार्यान्वयन अवधि और लंबी अवधि के लिए डिज़ाइन की गई परियोजनाएं।
लेखा और स्थान
लेखा संचालन के विकल्पों का आकलन करते हुए, सभी निवेश परियोजनाओं को शुद्ध और सकल में विभाजित किया गया है। शर्तें आपस में जुड़ी हुई हैं। सकल निवेश एक निश्चित कड़ाई से परिभाषित समय अवधि के लिए निवेश हैं। शुद्ध सकल है, जिसमें से मूल्यह्रास घटाया गया है।
वर्गीकरण का एक अन्य तरीका क्षेत्रीय संबद्धता के आधार पर विभाजन है। समूह बनाने के लिए, आपको पहले यह चुनना होगा कि किस देश या क्षेत्र को आधार माना जाए। उदाहरण के लिए, हम अपने राज्य को ऐसे शुरुआती बिंदु के रूप में ले सकते हैं। फिर रूस के भीतर जो निवेश होता है वह आंतरिक होता है, और जो कुछ भी उसकी सीमाओं से परे निर्देशित होता है वह बाहरी होता है।
जिम्मेदारी और लाभ
निवेश एक ऐसी प्रक्रिया है जो न केवल इस क्षेत्र के पेशेवरों, बल्कि शुरुआती लोगों के साथ-साथ ऐसे व्यक्तियों का भी ध्यान आकर्षित करती है जिनके पास एक निश्चित राशि है, लेकिन वे बाजार की पेचीदगियों में तल्लीन नहीं करना चाहते हैं। ऐसे पेशेवर बिचौलियों की सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं जो कुछ शुल्क के लिए प्रबंधकीय कार्यों को करने के लिए तैयार हैं। यह यह प्रथा है जो हाल के दिनों में विशेष रूप से व्यापक हो गई है। विनिमय लेनदेन के समापन के लिए एक व्यापारी को वित्तीय भंडार का हस्तांतरण एक विशिष्ट उदाहरण है। चुनी हुई कार्य रणनीति के आधार पर, निवेशक सक्रिय या निष्क्रिय निवेश का मालिक बन जाता है। पहले मामले में, वह खुद तय करता है कि धन का उपयोग कहां और कैसे किया जाएगा, दूसरे में वह नियंत्रण देता हैउन्हें एक तीसरे पक्ष के लिए जो समझौते के तहत जिम्मेदारी ग्रहण करता है।
निवेशों को वर्गीकृत करने का एक अन्य विकल्प संपत्ति के प्रकार से है। आप संसाधनों को मूर्त और अमूर्त पहलुओं में निवेश कर सकते हैं। साथ ही, परिसंपत्तियों के प्रकार के आधार पर निवेश का वर्गीकरण प्रतिभूतियों का एक पोर्टफोलियो बनाने या वास्तविक परियोजना में निवेश करने के पक्ष में निवेशक की पसंद पर आधारित होता है।
निवेशक हित
यदि एक औसत व्यक्ति एक निवेश कार्यक्रम में भाग लेना चाहता है, लेकिन उसके पास विषयगत शिक्षा या विशिष्ट जानकारी नहीं है जो उन्हें बाजार में काम का सबसे अच्छा कोर्स चुनने की अनुमति देता है, तो किसी से मदद लेना उचित है मध्यस्थ। कई प्रकार हैं, प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं। निष्क्रिय आय प्राप्त करना चाहते हैं, कुछ म्यूचुअल फंड में शामिल होते हैं, बैंक में जमा करते हैं, ट्रस्ट प्रबंधन के लिए सीधे पैसा कमाते हैं, या गैर-राज्य पेंशन कार्यक्रम में भाग लेते हैं। आप अचल संपत्ति में मुफ्त फंड निवेश कर सकते हैं, मुद्रा, स्टॉक एक्सचेंज के सदस्य बन सकते हैं, और उद्यम, जमाखोरी निवेश की संभावना पर भी विचार कर सकते हैं।
पीआईएफ
शायद निवेश कार्यक्रम में भाग लेने का यह शायद सबसे आसान तरीका है। हर कोई जो चाहता है वह इस क्षेत्र में पेशेवरों द्वारा बनाए गए पोर्टफोलियो में एक हिस्सा, एक हिस्सा प्राप्त करता है। किसी विशेष फंड की वेबसाइट पर, आप प्रतिभूतियों से पता लगा सकते हैं कि संगठन का पोर्टफोलियो किन कंपनियों से बना है। अनुबंध में निर्धारित रिपोर्टिंग अवधि के अंत में, सभी प्रतिभागियों को उनके शेयर प्राप्त होते हैं। उनका परिमाणअर्जित शेयर के आकार और फंड द्वारा प्राप्त आय पर निर्भर करता है। एक नियम के रूप में, गणना वर्ष के अंत में की जाती है। पोर्टफोलियो निर्माण के लिए प्रतिभूतियों के चयन के लिए विशेष शिक्षा वाले प्रबंधक जिम्मेदार हैं। शेयरधारक केवल पैसा निवेश करता है, लेकिन कोई जिम्मेदारी नहीं लेता है, प्रबंधकों द्वारा किए गए निर्णयों को सही नहीं कर सकता।
एक नियम के रूप में, एक म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में विभिन्न होनहार उद्यमों की प्रतिभूतियां होती हैं, और विश्वसनीय फंड में एक साथ कई पोर्टफोलियो होते हैं। उनमें से प्रत्येक की वापसी की अपनी दर है। यह रणनीति "अपने सभी अंडों को एक टोकरी में रखने" से बचाती है, जिसका अर्थ है कि फंड के प्रत्येक सदस्य के लिए जोखिम न्यूनतम हैं।
पैसे के लिए और किस पर भरोसा करें
सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक बैंक जमा है, लेकिन आप यहां उच्च लाभप्रदता पर भरोसा नहीं कर सकते। हमारे देश में, यह दृष्टिकोण अब सबसे आम है, क्योंकि यह पूर्ण रूप से निवेश की वापसी की गारंटी प्रदान करता है। लेकिन मुद्रास्फीति के बारे में मत भूलना, जो जमा पर ब्याज से काफी अधिक है, यहां तक कि सबसे अधिक लाभदायक भी। इसका मतलब यह है कि जमा कार्यक्रम में भाग लेते हुए लाभ कमाना व्यावहारिक रूप से असंभव है, एकमात्र वास्तविक लाभ यह है कि नागरिक की बचत का उतना मूल्यह्रास नहीं होगा जितना कि उन्हें "गद्दे के नीचे" रखा गया था।
एक अन्य विकल्प ट्रस्ट प्रबंधन के लिए फंड ट्रांसफर करना है। यह विधि कुछ हद तक म्यूचुअल फंड के समान है, लेकिन प्रतिफल सख्ती से व्यक्तिगत है। निवेशक एक चयनित विशेषज्ञ को धन हस्तांतरित करता है जो स्टॉक और मुद्रा विनिमय पर संचालन करता है, जिससे उसे प्रदान किया जाता हैग्राहक आय (या हानि)। ईमानदारी से काम करने वाले पेशेवर को चुनने में सक्षम होना बहुत महत्वपूर्ण है, जो ग्राहक के लिए अधिकतम लाभप्रदता में रुचि रखता है। नहीं तो धन हानि होने का खतरा अधिक रहता है। आमतौर पर समझौते से कोई मुआवजा नहीं मिलता है, इसलिए प्रबंधक का चयन जोखिम से भरा आसान काम नहीं है।
आप कहां निवेश करना चाहेंगे?
अन्य प्रकार के निवेशों में, एक अच्छा विकल्प गैर-राज्य पेंशन फंड के साथ सहयोग करना है। आप यहां बड़े मुनाफे पर भरोसा नहीं कर सकते हैं, लेकिन एक औसत व्यक्ति के लिए जिसके पास बड़ी रकम नहीं है, यह विधि आपको लंबे समय में कम से कम कुछ वित्तीय प्लस प्रदान करने की अनुमति देती है। विशिष्ट फर्म उन सभी को प्रबंधन के लिए एक निश्चित राशि हस्तांतरित करने की पेशकश करती हैं, जिससे भविष्य में पेंशन का गठन किया जाएगा। कंपनी के प्रबंधन के तहत आज ग्राहक के पास जो संपत्ति है, वह धीरे-धीरे बढ़ रही है, और इस पैसे का भुगतान समझौते के अनुसार किया जाएगा। सकारात्मक पहलुओं में वंशानुक्रम द्वारा संचित को स्थानांतरित करने की संभावना है।
