संचय उन जोखिमों का योग है जिनके लिए बड़ी संख्या में बीमा वस्तुएं क्षतिग्रस्त, नष्ट या पूरी तरह से नष्ट हो सकती हैं। साथ ही, इन संरचनाओं का विभिन्न अनुबंधों के तहत और बड़ी बीमा राशि के लिए बीमा किया जा सकता है। दूसरे शब्दों में, जोखिम संचयन बीमा अनुबंधों के तहत अधिकतम संभावित नुकसान या पीएमएल (संभावित अधिकतम नुकसान) का एक सेट है, जब एक ही घटना के कारण एक बीमित घटना होती है। यह एक तूफान, भूकंप, बाढ़, सुनामी और अन्य प्राकृतिक आपदाएं हो सकती हैं।
जोखिम संचयन गणना का उदाहरण
जैसा कि आप जानते हैं, बीमा अनुबंध में बीमित घटनाएं निर्दिष्ट की जाती हैं। उनकी घटना के बाद, बीमा संगठन भुगतान के साथ आगे बढ़ने के लिए बाध्य है। संचयन की गणना कैसे करें? आइए एक उदाहरण के रूप में एक कार्यालय भवन को लें। मान लीजिए हमारे पास एक ही इमारत में छह कमरे हैं। इन क्षेत्रों का बीमा अलग-अलग समझौतों द्वारा किया जाता है, जिनमें से प्रत्येक के लिए बीमा राशि आठ मिलियन रूबल है। जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, संचयन जोखिमों का योग है। खतरे के आकलन ने निर्धारित किया कि एक भीषण आग पूरी इमारत को नष्ट कर सकती है। इस स्थिति में, प्रत्येक बीमा समझौते के तहत पीएमएल की राशि आठ मिलियन रूबल होगी, और जोखिमों का संचयन होगाअड़तालीस मिलियन रूबल के बराबर है।
संचयन को प्रभावित करने वाले कारक
संचय एक घटना है, जिसका आकार बीमा वस्तुओं के भौगोलिक निर्देशांक से प्रभावित होता है। यहां इस बात पर जोर देना जरूरी है कि अलग-अलग पते वाली वस्तुएं हमेशा एक-दूसरे से पर्याप्त दूरी पर स्थित नहीं होती हैं। इसलिए, वे एक बीमित घटना के कारण क्षतिग्रस्त या नष्ट हो सकते हैं। दूसरी ओर, एक ही पते पर स्थित वस्तुएं एक-दूसरे से इतनी दूर हो सकती हैं कि वे किसी एक घटना से प्रभावित न हों। इसके आधार पर, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि संचयन की राशि का निर्धारण करते समय, बीमा वस्तुओं के भौतिक पते और एक दूसरे के सापेक्ष उनके वास्तविक स्थान दोनों को ध्यान में रखना चाहिए।
संचय अवधि
संचयी अवधि एक समय अवधि है जिसके दौरान एक ही बीमित घटना के घटित होने से बीमा कंपनी को अधिकतम संभावित नुकसान होता है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि जोखिमों के अधिकतम संचयन की अवधि की स्थापना करते समय, संपन्न बीमा समझौतों की अवधि का बहुत महत्व है। इसके अलावा, इन अनुबंधों में निर्दिष्ट बीमा राशि को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।
